涂改、伪造相关证明骗取保险金案

案情简介：
候某，系河南省平顶山郊县的一个农民，2005年1月1日在平顶山某保险公司投保国泰民康意外伤害保险，医疗保险金额6000元；2005年5月2日候某向保险公司报案，称自己在5月1日晚上骑自行车在正在修建的高速公路上行走时不慎从没有修好的桥上摔下，造成右腿多处骨折，在某医院住院治疗，接到报案后保险公司当即派人到医院看望，确实是候某受伤住院，候某还向保险公司前来看望的人员详细讲述了被摔伤的经过。5月20日候某伤势痊愈出院，并向保险公司申请索赔。
保险公司处理结论：
保险公司接到候某的索赔申请后对候某的出险情况进行了再次核实，到，被摔伤是在晚上，因此对出险当时的情况已经无法审核清楚，在审核当天被送到医院的情况时，医院没有出车的记录，在骨科门诊调查中发现候某经常在该科做右腿骨折不愈合的检查，其向医生讲述的是在2003年发生车祸后右腿骨折，接骨后骨折愈合不好，期间经常到该医院住院；在调查住院病历中病历记载的情况也是候某在2003年发出车祸右腿骨折后不愈合多次治疗无效果随住院治疗；在保险公司理赔人员拿着候某提供的诊断证明、出院证明让主治大夫核实时，主治大夫讲诊断证明、出院证明不是他开出的；综上以上的调查事实认定为候某本次发生保险事故不是意外伤害造成的，本次住院是因2003年发生车祸后右腿骨折不愈合的后续治疗，结合保险条款不属于保险责任，不予赔付意外伤害医疗保险金，对其故意隐瞒、伪造相关证明根据保险法的规定解除其保险合同。
案例分析：
本案中候某故意隐瞒保险事故的发生，并伪造相关证明申请索赔，保险公司查明真相后对其拒付保险金是对保险诈保的一种惩罚，同时也告戒了当前保险诈骗的警示。
相关法律及知识：
意外伤害定义：意外伤害的定义是外来的、剧烈的、非疾病的使被保险人身体受到伤害的客观事件，并以此客观事件为直接且单独原因导致被保险人身体蒙受伤害或身故。“非本意”和预见程度有关，“非本意”一词是指心理状态而言，而人的内心世界微妙复杂、瞬息万变。所谓本意，应理解为两个方面：一方面是当事人希望某一事件的发生，或说追求某一目的的达成；另一方面，当事人预见到了或应当预见到了某一结果的发生，仍然放任、不去阻止此种结果的发生。“剧烈的”剧烈力量所导致的意外事故，如被狗所咬、为火车所撞、滑倒摔交。“外来”是指事故原因，并非来自内部；“外来”一词意味着事故原因并非来自内部，它仅指事故原因而非事故本身。“非疾病的”指事故的原因不是因为所患的疾病导致的。
《保险法》相关条文：第二十八条 被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的，保险人有权解除保险合同，并不退还保险费。
　　投保人、被保险人或者受益人故意制造保险事故的，保险人有权解除保险合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任，除本法第六十五条第一款另有规定外，也不退还保险费。
　　保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，保险人对其虚报的部分不承担赔偿或者给付保险金的责任。
投保人、被保险人或者受益人有前三款所列行为之一，致使保险人支付保险金或者支出费用的，应当退回或者赔偿。

mahefeng@taikang.com
2005年7月16日


江苏省无锡市人民政府


无锡市政府印发《无锡市防雷减灾管理办法》的通知

锡政发〔2002〕191号



各市（县）和各区人民政府，市各委、办、局，市各直属单位：
　　现将《无锡市防雷减灾管理办法》印发给你们，请认真遵照执行。





二00二年七月九日



无锡市防雷减灾管理办法




　　第一条　为了防御和减轻雷电灾害，保护国家利益和人民生命财产安全，促进经济建设和社会发展，根据《中华人民共和国气象法》、中国气象局《防雷减灾管理办法》等规定，结合本市实际，制定本办法。


　　第二条　本市行政区域内，从事防御和减轻雷电灾害（以下简称防雷减灾）活动的单位和个人，必须遵守本办法。


　　第三条　市气象主管部门在上级气象主管部门和同级人民政府的领导下，负责组织管理本行政区域内的防雷减灾工作。防雷减灾的日常管理工作由市防雷技术机构负责。
　　市（县）气象主管部门在市气象主管部门和同级人民政府的领导下，负责组织管理本辖区内的防雷减灾工作。防雷减灾的日常管理工作由市（县）防雷技术机构负责。
　　计委、经贸委、建设、规划、公安等有关部门应当按照各自职责，协同做好防雷减灾工作。


　　第四条　市、市（县）人民政府鼓励和支持防雷减灾的科学技术研究和开发，推广应用防雷科技研究成果，提高防雷技术水平，开展防雷减灾科普宣传，增强全民防雷减灾意识。


　　第五条　气象主管部门应当组织有关部门按照合理布局、信息共享、有效利用的原则，组建雷电监测网，提高雷电灾害预警和防雷减灾的服务能力。


　　第六条　下列场所或者设施，应当按照国家有关标准进行防雷设计：
　　（一）《建筑物防雷设计规范》中规定的一、二、三类防雷建（构）筑物；
　　（二）石油、化工、易燃易爆产品生产或者贮存场所；
　　（三）电力生产设施和高压输配电系统；
　　（四）邮政通信、广播电视、金融证券、医疗卫生、交通运输、计算机网络等社会公共服务系统的主要设施；
　　（五）按照法律、法规、规章和有关技术规范规定，应当安装防雷装置的其他场所和设施。
　　前款第（二）、（四）项所规定的场所和设施，还应当按规定设置防静电接地装置。


　　第七条　从事防雷装置检测、防雷工程专业设计或者施工的单位，应当持有相应的资质证书。


　　第八条　从事防雷装置检测、防雷工程专业设计或者施工的专业技术人员，必须持有相应的资格证书。


　　第九条　防雷工程的设计单位，应当根据当地的气象因素和雷电活动规律以及地质、环境等外界条件，结合雷电防护对象的防护范围、性质和目的，严格按照国家规定的防雷设计规范进行设计。


　　第十条　防雷装置的设计，由当地气象主管部门进行审核，对新建、改建、扩建的建（构）筑物防雷装置的设计，由当地气象主管部门会同建设等有关主管部门进行审核。未经审核同意的设计方案，不得交付施工。
　　对不符合国家防雷规范的防雷工程专业设计方案，防雷工程专业设计单位应当按照审核结论进行修改，并重新报批。


　　第十一条　防雷工程的施工单位应当按照审核同意的防雷工程专业设计方案进行施工，并接受当地气象主管部门的指导、监督管理。防雷隐蔽工程在掩埋前，须经当地防雷技术机构检测验收，未经检测验收的不得擅自掩埋。
　　施工中变更或者修改防雷工程专业设计方案的，应当按照原审批程序，重新报批。


　　第十二条　建设单位在防雷工程竣工后，应当向当地防雷技术机构申请验收，验收合格后，发给防雷装置合格证书。未取得防雷装置合格证书的，不得投入使用。


　　第十三条　防雷装置实行定期检测制度。防雷装置每年检测一次，油（气）库、煤堆场、烟花爆竹生产和贮存等易燃易爆危险场所，每半年检测一次。在露天作业的大型塔吊等设备在重新安装防雷装置后，应当及时申请检测。检测不合格的，应当限期整改。


　　第十四条　防雷装置的使用单位，应当做好防雷装置的日常维护工作，指定专人负责。发现问题，应当及时维修或者报告当地防雷技术机构进行处理。


　　第十五条　防雷技术机构应当建立完善的防雷减灾工作制度，认真执行国家和地方的防雷技术规范，保证技术数据的真实、科学、公正。


　　第十六条　有关单位或个人对因雷击事故引起的人员伤亡和财产损失等情况，应当及时报告当地气象主管部门，气象主管部门应当协助有关部门对雷电事故进行调查评估、鉴定和统计。


　　第十七条　气象主管部门应当及时向当地人民政府和上级气象主管部门报告本辖区内的重大雷电灾害和年度雷电灾害情况，并对重大雷击事故提出分析意见和建议。


　　第十八条　违反本办法规定，有下列行为之一的，根据《中华人民共和国气象法》、中国气象局《防雷减灾管理办法》的有关规定，由气象主管部门责令改正，给予警告；给他人造成损失的，依法承担赔偿责任。
　　（一）不具备防雷装置检测、防雷工程专业设计或者施工资质和资格，擅自从事防雷装置检测、防雷工程专业设计或者施工的；
　　（二）防雷工程专业设计方案未经审核同意，擅自施工的；
　　（三）新建、改建、扩建的防雷装置未经当地防雷技术机构验收或者未取得合格证书，擅自投入使用的；
　　（四）按照国家有关规范应当安装防雷装置而拒不安装的；
　　（五）已有防雷装置，拒绝进行检测或者经检测不合格又拒不整改的。


　　第十九条　对违反本办法规定，其它法律、法规、规章规定应当予以处罚的，依照有关规定处罚。


　　第二十条　违反本办法规定，导致雷击造成火灾、爆炸、人员伤亡和财产严重损失的，由有关主管部门给予直接责任人行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。


　　第二十一条　气象主管部门以及防雷技术机构的工作人员应当依法履行职责，对以权谋私、玩忽职守或者滥用职权的，依法给予行政处分；情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任。


　　第二十二条　电力高压线路和电网变电站等防雷减灾工程的工作，由电力管理部门负责，并接受当地气象主管部门的监督和指导。


　　第二十三条　本办法中下列用语的含义：
　　（一）雷电灾害：是指因直击雷、雷电感应、雷电波侵入等造成财产损毁、人员伤亡。
　　（二）防雷装置：是指设置于建（构）筑物、计算机信息系统的具有防御直击雷、雷电感应、雷电波侵入功能的接闪器、引下线、接地装置、电涌保护器以及其它连接导体等防雷产品和设施的总称。
　　（三）防雷工程：是指防御和减少雷电灾害的系统建设工程，包括直击雷、雷电感应、雷电波侵入防护工程。


　　第二十四条　本办法自2002年8月15日起施行。